ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಕರಾಳ ರಹಸ್ಯ!

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಯಾವುವು? ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ? ನಾವು ಏನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ? ಸಾಲ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ? ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಪ್ರೀತಿಸುತ್ತವೆ? ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ? ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಯಾವಾಗ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಏನನ್ನು ನೋಡುತ್ತದೆ? ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಏಕೆ ಸುಲಭ? ಶ್ರೀಮಂತರು ಏಕೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಬಡವರು ಏಕೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ? ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು? ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಎಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು ಬೇಕು? ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಫಲವಾಗಬಹುದೇ?

ನಾವು ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳ ಸರಣಿಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತೇವೆ. ಇಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಾವು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವ ಹಣವನ್ನು ಅವರು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ನಾವು ಗ್ರಹಿಸುವ ವಿಧಾನವು ಅದು ನಿಜವಾಗಿರುವುದಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು "ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ" ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮರೆಯುತ್ತೇವೆ. ಅವರು ಯಾವುದೇ ಇತರ ವ್ಯವಹಾರಗಳಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ಅವರ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಗುರಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವುದು. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಧಾಮಗಳು ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುತ್ತೇವೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಾವು ನಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಇಡಬಹುದು. ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಾವು ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಶ್ರೀಮಂತರಾಗಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ, ನಾವು ತಪ್ಪು!

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಬೇಕೋ ಅಷ್ಟು ಬೇಕು, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚು

ಮೊದಲಿಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣ ಗಳಿಸಲು ಮೂರು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ.

1. ಶುಲ್ಕಗಳು. ನೀವು ಎಂದಾದರೂ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು SMS ಶುಲ್ಕವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿರುವ ಸಂದೇಶವನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದೀರಾ? ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ನನಗೆ ರೂ. 17 ಅನ್ನು SMS ಶುಲ್ಕವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (ಆ ಖಾತೆಯಿಂದ ನಾನು ಪಡೆಯುವ ಏಕೈಕ ಸಂದೇಶ ಅದು :p). ವಹಿವಾಟು ಶುಲ್ಕ ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ. ನೀವು ತಮ್ಮ ಎಟಿಎಂಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಮಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ನೀವು RTGS ಅಥವಾ IMPS ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ದೇಶದ ಇನ್ನೊಂದು ತುದಿಯಲ್ಲಿ ಕುಳಿತಿರುವ ನಿಮ್ಮ ತಂದೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದಾಗ ಅವರು ನಿಮಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಚೆಕ್ ಪುಸ್ತಕಗಳು, SMSಗಳು, ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಅವರು ನಿಮಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ.

2. ವಿನಿಮಯ ಶುಲ್ಕಗಳು. ನೀವು ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟು ಮಾಡಿದರೆ 2% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಹೇಳುವ ಕೆಲವು ಅಂಗಡಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಎದುರಿಸಿದ್ದೀರಾ? ಏಕೆಂದರೆ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಅಂಗಡಿ ಕೀಪರ್‌ಗೆ 2% ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. PayPal ಅಥವಾ Paytm ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಹೋಗಿ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿ ದರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಇದು 4% ವರೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು. ನೀವು ಪೆಟ್ರೋಲ್ ಬಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ಇವುಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಂಗಡಿಯವನು ಭರಿಸುತ್ತಾನೆ.

3. ಸಾಲಗಳು. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಆದಾಯದ ಮೂಲವನ್ನು ನಾವು ವಿಭಿನ್ನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗಳಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ, ಆದರೆ ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ನಮಗೆ ಇದು ಅತ್ಯಲ್ಪವಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಲ್ಲಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ? ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವು ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ. ಅದು ನೀನು ಮತ್ತು ನಾನು. ನಾವು ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಡಿ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಇಡುವ ಹಣ. ಇದನ್ನು ನಂತರ ಬೇರೆಯವರಿಗೆ (ನಮಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಬಹುದು) ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ನಾವು ನಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಕೆಲವು ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನಾವು ಮಾತನಾಡುವಂತೆ (2021 - 2022), ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯ ದರಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 2.5% - 3% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು FD ದರಗಳು 5.5% - 6% ರಷ್ಟಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಹಣವನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಕಾರು ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳು ಎಷ್ಟು ಒಳ್ಳೆಯದು ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದ್ದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಾವು ನಂತರದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಮಾತನಾಡುತ್ತೇವೆ. ಸದ್ಯಕ್ಕೆ, ನಾವು ಇದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡಲು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಆಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಗಳಿಗಿಂತ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ. ದೈನಂದಿನ ವಸ್ತುಗಳ ಬೆಲೆಗಳು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 6-7% ರಷ್ಟು ಏರಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 2-3% ರಷ್ಟು ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಬೇರೆಡೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಮಗೆ ಭರವಸೆ ನೀಡುವುದು ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ (ದ್ರವತೆ) ಸುಲಭ ಪ್ರವೇಶ. ಬೇರೆಡೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಅದೇ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಾವು ಸಾಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ದಿನನಿತ್ಯದ ಬಳಕೆಗೆ ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾಗುವ ಹಣ, ಯಾವುದೇ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣ (ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಏನನ್ನಾದರೂ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮದುವೆ, ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮಕ್ಕಳ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕ ಇತ್ಯಾದಿ. ) ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಕು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ (ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಷೇರುಗಳು, ಚಿನ್ನ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಇತ್ಯಾದಿ) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈಗ ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ, ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ how do we start accumulating wealth.